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貸款買房，貸款期限越長越好嗎？

購房者在選擇貸款年限時，會考慮是貸20年還是30年。一般說來，選擇銀行貸款，貸款年限越長，月供壓力越小，所還利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。

那么，一般貸款年限最長是多少？選擇貸款年限是不是越長越好呢？

貸款買房，貸款期限越長越好嗎？

房子貸款

一、一般貸款年限最長是多少？

在房產交易中，貸款期限的長短受貸款類型、借款人年齡、房齡、首二套等因素影響，分以下幾種情況：

1.公積金貸款最長貸款年限

按以下三種計算方式結果，取最短年限為申貸人的最長貸款年限。

（1）按貸款人年齡計算

一般住房公積金中心：70—夫妻雙方年齡較大的一方；

（2）按房齡計算：

磚混（混合）：47—房齡；鋼混（混合）：57—房齡。

（3）貸款最長30年

注：當借款人的月繳存額達到上限時，最長貸款年限縮短。

2.商業貸款最長貸款年限

按以下三種計算方式結果，取最短年限為申貸人的最長貸款年限。

（1）按貸款人年齡計算

65（部分銀行可放寬到70）—借款人年齡。

（2）按房齡計算

50（各銀行政策有差異）—房齡。

（3）最長不超過30年

注意：各大銀行對貸款年限的具體規定不一樣，具體情況可以咨詢各地區分行。

3.組合貸款最長貸款年限

組合貸款買房，在計算貸款年限時需要分別計算出公積金貸款和商貸的可貸年限，取兩者較短的。

二、貸款年限越長越好嗎？

一般說來，貸款年限越長，月供壓力越小，所還利息越多；貸款年限越短，月供壓力越大，所還利息越少。

例如：有一客戶申請商業貸款買了首套住宅，根據其年齡和所購房屋房齡計算，最高的貸款年限是30年。若他貸款100萬元，利率為4.9%，貸30年好還是貸25年好？

經計算：如果他選擇貸款30年，比貸款25年少481元的月供壓力，但是總利息要多還174127元。若借款人貸款200萬元，月供和總利息的差值會更大。

三、選擇貸款年限應考慮哪些問題？

1.自身經濟能力

借款人申請貸款，自己要考慮對應的月供能不能承受，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防范自身風險。一般月供占借款人月收入30%左右時，不會對借款人生活產生太大影響。

2.利息的可承受程度

一般在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需支付的總利息越多。

3.管理資金能力

借款人的管理資金能力對貸款的影響，主要體現在理財收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內，購房者理財收益率高于貸款利率，借款人選擇較長的貸款期限，不會因為總利息多而產生較大的心理不平衡。

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