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比如在2017年之前，你采用商業貸款買房，銀行普遍會在5年貸款基準利率4.9%的基準上打折扣優惠，8折9折不等，我們假定是8折，那么商業貸款利率實際上也才3.92%，是不是很低?

這時候你采用組合貸款的話就不劃算了，因為組合貸款中商業貸款部分銀行不一定會給你打折扣，這樣一來假如你的商貸部分比例較高的話很不利。

不過就目前市場情況來說，采用組合貸款是非常有利的，因為現在一二線城市的商業貸款利率已經沒有8折、9折優惠，不管是首套房，還是二套房普遍上浮10%、20%不等。

這會帶來什么結果?

公積金貸款利率一般是由央行來定，其利率上下調一般與央行公布的基準利率同步，現在的基準利率仍然維持在2015年的水平，而隨著這兩年央行收緊貨幣政策，目前商業貸款利率已經普遍上升(上浮10%、20%)，這就意味著公積金貸款利率和商業貸款利率相差越來越大，這就使采用公積金貸款(含組合貸款)的優勢越來越明顯。

我的預計是2018年央行應該會上調基準利率一次，每次調整的幅度一般是0.25%左右，倘若基準利率上調，重慶公積金貸款買房利率也會相應上調0.25%，如何影響你的買房?

按照目前的政策：

如遇利率調整，合同期限為1年的實行合同利率，合同期限在1年以上的，從調整利率的下一年1月1日起，按相應利率檔次執行新的利率標準。一般的，各地住房公積金貸款首套房實行基準利率，貸款購買第二套住房的，貸款利率按公積金貸款基準利率的1.1倍執行。

也就是說即使公積金利率上調了，那么你的月供還不會馬上增加，根據你的合同來定，一般情況下是下一年的1月1日起實施。

需要說明的是2017年到現在的商業貸款利率上升對存量房基本是沒有影響的，比如你在2016年9月買的房，那么你的月供還是按照當時的利率來結算，但如果是基準利率(公積金利率)上調的話那就不同，不僅會影響新買房的人，也會影響已購買的人。

所以現在的市場利率(商業貸款)上升對樓市影響其實很弱，因為沒有割到已購房人的肉，而這種情況未來也會持續，如果2018年央行上調基準利率1次的話，那么已購買人利率上浮也才0.25%左右，你覺得對你的影響有多大呢?來發表你的看法。

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Tag: 重慶公積金貸款買房