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買房貸款過程中，銀行會(huì)查驗(yàn)購(gòu)房者的信用資質(zhì)，許多購(gòu)房者也是在這種時(shí)候才得知個(gè)人征信存有不良記錄，可能曾經(jīng)忽略了的一小筆信用卡消費(fèi)都能讓你在買房上遭遇大麻煩。歷經(jīng)千辛萬苦才走到了交錢辦房貸這一步，可千萬不能因?yàn)樽约旱氖韬龆μ澮缓垼?

一、個(gè)人征信的作用是什么？

征信記錄了個(gè)人過去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，因此這些行為也會(huì)體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，這也是人們常說的“信用記錄”。個(gè)人征信的出現(xiàn)讓銀行了解貸款人信用狀況的方式變得簡(jiǎn)單而可靠。

二、征信報(bào)告中都包含哪些內(nèi)容？

大多數(shù)人對(duì)于個(gè)人征信存在誤解，以為征信只是代表著銀行信用，其實(shí)不然，個(gè)人征信還包含了除銀行外的很多信息。其中影響到貸款的信息可以大致劃分為三類：銀行、非銀行以及查詢次數(shù)。

銀行信用：顧名思義，記錄貸款人的每一筆信用卡和貸款業(yè)務(wù)情況，展現(xiàn)當(dāng)事人的負(fù)債史。通常來說，銀行會(huì)根據(jù)這項(xiàng)分析貸款申請(qǐng)人的消費(fèi)偏好、行為方式、從其還款意愿分析還款能力。

非銀行信用：指的是通信、水電、燃?xì)狻⒗U稅情況、執(zhí)法情況等方面的公共信息，銀行通過這些判斷購(gòu)房者是否有欠費(fèi)、違法等情況。

查詢次數(shù)：主要是指最近6個(gè)月內(nèi)所有查詢記錄的匯總，如果非本人查詢信用報(bào)告次數(shù)過多，也對(duì)銀行批貸有影響。

三、影響貸款的情況有哪些？

1．兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款

如果達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)被銀行納入了不良征信名單，而且這個(gè)名單將會(huì)跟隨你3－7年，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請(qǐng)。

2．征信次數(shù)查詢過多

如果征信報(bào)告上“硬查詢”頻率過高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財(cái)產(chǎn)狀況不佳。銀行和金融機(jī)構(gòu)90％會(huì)拒絕貸款。這里所謂的“硬查詢”為：信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查，這類查詢記錄過多會(huì)產(chǎn)生不利影響。

3．高負(fù)債者

如信用卡透支嚴(yán)重，負(fù)債的還款已經(jīng)超出了其收入的還款能力，其他銀行在看到這種高負(fù)債的情況下，肯定會(huì)拒貸的。

4．用信用卡付首付

隨著房?jī)r(jià)的上漲，購(gòu)房首付隨之增加，很多人想到了辦信用來付首付，但是現(xiàn)在銀行是打擊用消費(fèi)貸來購(gòu)房。如果你買房的時(shí)候刷的信用卡給售樓部，那么按揭貸款就會(huì)很難批下來。

5．公共信息中有欠費(fèi)、欠稅情況

有的城市也會(huì)將公共事業(yè)繳費(fèi)逾期記錄記錄到征信報(bào)告中，如果申請(qǐng)人有欠水電、燃?xì)狻⑹謾C(jī)通訊費(fèi)用等情況，并被記入征信報(bào)告中，嚴(yán)重的還有可能會(huì)被銀行拒絕貸款，輕則也可能出現(xiàn)需要購(gòu)房者提高首付比例，或者是銀行提高貸款利率、貸款額度被降等問題。

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