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公積金貸款和商業貸款區別 選哪種劃算？

買房乃是人生一大事。在中國買房的付款方式有全款和貸款兩種。全款買房對于很多朋友而言比較困難，尤其在一二線城市買房壓力比較大，那此時貸款買房就是個不錯的選擇。貸款買房方式可參考商業貸款和公積金貸款。那么，選擇商業貸款還是公積金貸款呢？兩者的區別在哪里呢？

大概可以分為以下幾類：

公積金貸款

指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。

商業貸款

商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。

說起公積金貸款和商業貸款的區別，很多人的答案僅僅是二者貸款利率不同，對其它的不同點卻茫然無知。今天為大家科普一下，公積金貸款和商業貸款的十大區別!

1、貸款利率

商貸的基準利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。

2、貸款比例

同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套可以貸到8成。

3、貸款流程

商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。

4、審批時間

商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快于公積金貸款。

5、貸款來源

商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。

6、使用人群

商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。

7、利息用途

商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用于保障性住房建設。

8、審批機構

商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。

9、年限和額度

不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。

10、二套房

商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基買房產置業或許讓很多購房人想到積攢許久的公積金賬戶的余額。公積金貸款辦理比較繁雜，但可以省下一大筆利息。

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