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問：小頂金融信貸顧問，你好！之前去銀行咨詢過貸款的事，但是面對現在五花八門的貸款方式，一時竟不知道如何選擇！和銀行工作交流了以后，他建議我申請房屋抵押貸款，但是我本人比較傾向于信用貸款，因為它無需抵押，相比較于將房屋抵押出去，這種方式更讓我有安全感。現在有房產可以說是每個人的人生目標之一，想問的是為什么還是會有人選擇房屋抵押貸款，它有什么我們不知道的優勢嗎？只要是房屋都可以用來抵押嗎？ 

小頂金融信貸顧問馬經理：韓先生您好，房屋抵押貸款是傳統抵押貸款中最經典的一種，一直受到銀行貸款者的青睞！不過很多不懂貸款知識的人雖然聽過這個名詞，但對它的理解大都是模糊的，只是理解了它的字面意思，聽到房屋抵押四個字，就望而卻步了！

這種理解是片面的，今天我就對房屋抵押貸款認識上的誤區和它的優點做一些介紹，希望會對您有所幫助！

一、房屋抵押貸款三大誤區

平時有些客戶在申辦個人房屋抵押貸款時，往往由于對抵押貸款不了解，而陷入貸款誤區導致貸款失敗。所以了解貸款誤區很有必要，以下三類誤區千萬別踩：

誤區一：抵押后我就沒房住了

“抵押后萬一沒房住了怎么辦？”我敢斷定這個問題應該60%的貸款者都曾今有擔心過！

很多人會認為房屋抵押貸款是一件風險性很大的事，一旦不能及時歸還欠款，自己名下的房產會被拍賣，到時候自己就變成無家可歸的人了！但其實，這種情況在現實中并不常見，就算眼前還不上款，銀行也不會馬上采取拍賣措施，一般也會在一年后當銀行方面放棄催款之后才拍賣您的房產。

所以，只要能夠及時還款，這個問題發生的機率微乎其微，過多的擔心真得沒有必要哦！

小提示

民間房產抵押借貸，房子說收就收

在這里要提醒大家，對于民間房產抵押借貸要千萬小心，因為目前民間借貸在辦理抵押時，會辦理不少手續和合同，核心的目的就是能夠在你不還錢時，直接收了你的房，而且根本不用你本人在場。

誤區二：只能用自己名下的房產作抵押

房屋抵押只能用自己的房產作為抵押嗎？當然不是。如果你仔細看的話，對房屋抵押貸款的定義是這樣的：住房抵押貸款，是指貸款人以自有或者第三者的物業作為抵押。第三者，指的是借款人以外的人。

比如，一些有大額資金需求的人，想申請房屋抵押貸款，但無奈自己名下沒有房產，于是打消了這個念頭。究其原因，是因為認識上存在誤區造成的后果。其實他可以申請用他人名下房屋申請抵押貸款，不過前提是須取得房屋所有人的同意，且需對方出具同意抵押承諾書。

所以說，多了解一點，就有可能帶給你很大的便利哦！

誤區三：所有房屋都可用來抵押

韓先生您上面問所有的房屋都可用來抵押嗎？其實不然，房屋抵押應該是一次價值交換的過程，我想首先您抵押的房產應該是具有相應的價值銀行才有可能受理。這里舉幾類不能抵押的房產：

（1） 未滿五年的經濟適用房；

（2） 房齡太大的二手房：房齡過大的房產，變現能力差，銀行為了控制信貸風險，也不會受理其作抵押辦理；

（3） 貸款被列入拆遷范圍中的房產； 

（4） 按揭房：這種房產已辦過一次抵押，按照相關規定，兩家銀行不能同時獲得同一房產的他項權；

（5） 有爭議的房產、存在爭議的房產以及依法被查封、扣押的房產；

所以說在申請房屋抵押貸款時，要避開這幾類房屋的選擇。

總之，在貸款前了解房屋抵押貸款的幾點認識上的誤區，比別人多一點點常識，就可以達到事半功倍的效果了！

二、房屋抵押貸款三大優勢

講完了以上幾點，你是不是覺得房屋抵押貸款也許也是一個不錯的選擇，那么，接下來的幾個優勢介紹更會讓你對這種貸款方式好感倍增！

優勢一：貸款額度高

房屋抵押貸款，相較于信用貸款，它最明顯的優勢可能就是所貸的額度較高。

一般來說，房產抵押貸款的額度，主要依據所抵押房產自身的價值。最高可達房屋評估值的70%。如果借款人需要的貸款金額較大，那么如果能提供一套高估值的房產作為抵押，則辦理的成功率就大幅提高。

優勢二：貸款期限長

因為有房屋作為抵押，對于銀行來說，欠款不還的風險性就會變小。所以相應地，它的貸款期限就比較長，根據規定，房產抵押貸款的年限是新房貸款最長不超過30年，二手房不超過20年，這相對于信用貸款1年的貸款期限優勢就不得而知了！

優勢三：對借款人自身要求低

抵押貸款的另外一個優勢就是因為有了抵押物，所以對借款人本身的要求就會稍微放寬一點。

比如，申請個人信用貸款對個人征信和月收入都有比較嚴格的要求，有時還對借款者的職業有所區分；企業信用貸款更是要求企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上，且經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍。這些要求不禁讓一些貸款者唏噓不已。

但是房屋抵押貸款對借款人的身份性質要求就較少，借款人可以是上班族、個體工商戶、企業主甚至自由職業者，只要你的抵押物價值較高且貸款用途合法合規，通常都能貸到款。

除了以上幾點，房屋抵押貸款還有一些其他的優勢，比如利率低、可以選擇的銀行種類多等，都成為廣受客戶青睞的原因！

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