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為了規(guī)范金融市場(chǎng)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，2010年2月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)起草了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這對(duì)于加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有積極作用。以下是該辦法的精髓和必備小常識(shí)。

誰(shuí)有資格作為貸款人?

中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，并且遵守該辦法。

什么是個(gè)人貸款?

貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

個(gè)人貸款的條件

第一，借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

第二，貸款用途明確合法；

第三，貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

第四，借款人具備還款意愿和還款能力；

第五，借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；

第六，貸款人要求的其他條件。

貸款程序

首先，借款人提交貸款申請(qǐng)。

其次，貸款人審查借款人條件（包括償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等）。

最后，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)在審批通過(guò)，簽訂合同，發(fā)放貸款。

支付管理

按照合同的規(guī)定對(duì)貸款資金支付進(jìn)行管理和控制。個(gè)人貸款資金一般采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但是個(gè)別情況除外：如借款

人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的； 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的等。

同時(shí)應(yīng)注意：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

貸款后的管理情況

貸款后，貸款人要對(duì)貸款資金使用、借款人信用和擔(dān)保情況進(jìn)行跟中監(jiān)察和監(jiān)控。

同時(shí)經(jīng)貸款人同意，可根據(jù)情況展期：例如一年內(nèi)的個(gè)人貸款，展期不得超過(guò)原貸款期限。

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