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   一提到擔(dān)保，大多數(shù)人就會(huì)認(rèn)為某個(gè)人從銀行貸款了，需要擔(dān)保了。隨著時(shí)代的發(fā)展，人們對(duì)擔(dān)保行業(yè)有了新的認(rèn)知。擔(dān)保主要分為融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。今天呢，先和大家分享一下我們經(jīng)常聽到的擔(dān)保—融資性擔(dān)保。

    那什么是融資性擔(dān)保呢?主要是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。主要提供的擔(dān)保范圍主要有個(gè)人消費(fèi)貸款、房產(chǎn)貸款、教育貸款、出國留學(xué)貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、房屋裝修貸款等。個(gè)人融資擔(dān)保是針對(duì)對(duì)信用良好的個(gè)人，由擔(dān)保公司向合作銀行推薦貸款并為其作貸款保證，銀行向個(gè)人發(fā)放貸款，在個(gè)人不能返還貸款時(shí)，擔(dān)保公司要承擔(dān)向銀行還款責(zé)任。

     對(duì)于個(gè)人融資擔(dān)保，要特別注意擔(dān)保公司對(duì)“信用良好”的鑒定。

一方面，大多數(shù)擔(dān)保公司都會(huì)要求，個(gè)人在提供擔(dān)保之前應(yīng)向公司提供反擔(dān)保。所謂反擔(dān)保，就是貸款人要向擔(dān)保公司提供一定價(jià)值的物或其他資產(chǎn)作為其貸款擔(dān)保的保證，擔(dān)保公司的反擔(dān)保措施多種多樣，有的要求提供反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，包括土地、房屋、租賃合同、付款收據(jù)、機(jī)器設(shè)備、經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、無形資產(chǎn)等，這些財(cái)產(chǎn)可以是借款人個(gè)人的，也可以是愿意為借款人提供擔(dān)保的其他人的。

另一方面，有些職業(yè)收入高而穩(wěn)定又想貸款提前消費(fèi)的群體，例如公務(wù)員、事業(yè)單位職員、職業(yè)經(jīng)理人、高級(jí)白領(lǐng)等，在貸款擔(dān)保審核、次數(shù)與額度上會(huì)得到擔(dān)保公司意想不到的信任。從擔(dān)保公司的角度看，其看重的是公務(wù)員可預(yù)期的穩(wěn)定收入，而收入穩(wěn)定則意味著擔(dān)保的低風(fēng)險(xiǎn)。

    擔(dān)保公司在提供貸款擔(dān)保服務(wù)時(shí)，當(dāng)然也會(huì)收取一定的費(fèi)用。不過擔(dān)保公司的收費(fèi)沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一般都是按貸款金額的固定比例收取，除此之外，個(gè)人還需要按照銀行規(guī)定，支付貸款利息。

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那么，個(gè)人擔(dān)保貸款一般需要提交那些資料呢?

(1)身份證明，如本人及配偶身份證、戶口簿等;

(2)經(jīng)濟(jì)實(shí)力證明，如房產(chǎn)證、按揭合同、存折、有價(jià)證券、個(gè)人收入證明、家庭月收入證明等;

(3)個(gè)人情況證明，如畢業(yè)證、職稱證、工作證明、榮譽(yù)證書、職務(wù)說明等;

(4)家庭情況，如結(jié)婚證、獨(dú)生子女證、未婚證、離婚證等;

(5)個(gè)人名下企業(yè)營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營情況;

(6)近期納稅單;

(7)要求提供的其他文件和資料。

由于個(gè)人臨時(shí)著急用錢，有些擔(dān)保公司可能利用借款人急迫的心理而進(jìn)行詐騙，大家一定要小心上當(dāng)受騙。

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   簡單給大家介紹一下防騙“錦囊妙計(jì)”。一定要厘清三方的法律關(guān)系，三者具體關(guān)系如下：

第一、一定要認(rèn)清楚個(gè)人融資擔(dān)保的實(shí)質(zhì)。就是個(gè)人向銀行貸款，擔(dān)保公司作為個(gè)人的擔(dān)保人向銀行提供擔(dān)保，并從個(gè)人獲得收益。

第二、個(gè)人與銀行是借貸合同關(guān)系，銀行將錢借給個(gè)人，個(gè)人定期向銀行還本付息;

第三、銀行與擔(dān)保公司是保證合同關(guān)系，個(gè)人不能向銀行還本付息時(shí)，擔(dān)保公司承擔(dān)還本付息的責(zé)任;

第四、個(gè)人與擔(dān)保公司是一般合同關(guān)系，雙方的權(quán)利義務(wù)根據(jù)協(xié)議確定，個(gè)人主要義務(wù)是向擔(dān)保公司支付一定的擔(dān)保費(fèi)用。

借款人應(yīng)把握下面兩個(gè)原則：一是銀行與個(gè)人的錢款往來不能通過擔(dān)保公司轉(zhuǎn)賬;二是防止個(gè)人與擔(dān)保公司簽訂的協(xié)議中當(dāng)事人責(zé)任過重。

下面簡單給大家介紹二個(gè)擔(dān)保公司詐騙實(shí)例

【案例一】甲通過乙公司擔(dān)保于6月份從某商業(yè)銀行貸款買一輛汽車。12月初，甲接到乙公司電話稱銀行車貸要漲息，問甲能否一次性把剩余貸款交了，如果可以就把錢交給他們，由他們轉(zhuǎn)交銀行把貸款手續(xù)結(jié)清。此時(shí)甲還有30000元銀行欠貸未了結(jié)，聽信乙公司的他立刻將錢交給了乙。于12月下旬，甲接到貸款銀行打來的電話要其趕快到銀行交錢，此時(shí)甲才得知，乙公司并沒有把錢轉(zhuǎn)交銀行。

【案例二】 丙女士通過丁公司擔(dān)保從某商業(yè)銀行貸款6萬元買一輛汽車，雙方簽訂的《汽車消費(fèi)信貸服務(wù)合同》約定丙不得逾期還款，否則丁公司有權(quán)要求她立即償還全部貸款及利息，并有權(quán)隨時(shí)向她收取貸款額8%的擔(dān)保費(fèi)和2%的管理費(fèi)。某日，丙接到丁公司通知，因其本月有600元貸款未能按時(shí)償還，讓她到公司處理解決。但丙剛進(jìn)門，公司便將她的車扣留并告訴她，根據(jù)合同，丙首先須一次性將尚欠銀行的20000元貸款還清;其次向丁公司繳納6000元的擔(dān)保費(fèi)和管理費(fèi)，否則扣留的這輛車不會(huì)還給他。

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