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始創(chuàng)于1996年，超700人團隊，18年服務(wù)近10萬客戶小頂金融告訴你汽車抵押貸款有哪些風(fēng)險？
發(fā)布時間 : 2017-05-09 14:06:53
日常生活中，有很多不規(guī)范、不標(biāo)準(zhǔn)的民間抵押和非金融系統(tǒng)，很多債權(quán)人只是保留債務(wù)人或擔(dān)保人的汽車所有權(quán)證，不做抵押登記，這給一些債務(wù)人制造了重 復(fù)抵押的機會。不進行登記的抵押是無效的。在銀行等金融系統(tǒng)中這一現(xiàn)象很少發(fā)生，民間抵押應(yīng)該重視這一 現(xiàn)象。防范這一風(fēng)險發(fā)生主要在于抵押權(quán)人應(yīng)依法辦事，按照金融政策的規(guī)定從事金融活動。那引起汽車抵押打開的風(fēng)險有哪些呢？
抵押權(quán)人操作風(fēng)險是引發(fā)汽車押貸款風(fēng)險的重要因素。銀行所貸資金的安全性原則和盈利性原則在開展房屋抵押貸款業(yè)務(wù)中是互相矛盾的。原因 如下：出于安全性和保守原則的考慮，銀行不應(yīng)放貸過多以防范風(fēng)險；從盈利角度出發(fā)，銀行應(yīng)擴大貸款范圍，放寬貸款條件，這種做法將會提高銀行經(jīng)營風(fēng)險。
現(xiàn) 今，抵押權(quán)人是這樣確定抵押率的：抵押權(quán)人根據(jù)抵押物的市場價值，綜合抵押人的資信信譽、還貸能力、貸款期限和變現(xiàn)能力等各方面因素來確定抵押率。由于抵 押權(quán)人專業(yè)知識不夠，對于房屋市場走勢預(yù)估不準(zhǔn)，不能準(zhǔn)確定位費用扣除項以及扣除多少，導(dǎo)致信貸工作困難。
估價時點的公開市場價值的折扣比例是貸款安 全性的唯一體現(xiàn)。事實上，抵押物的擔(dān)保能力應(yīng)體現(xiàn)在其未來的變現(xiàn)能力上而不是當(dāng)時抵押物的價值。比如，銀行一般按市場價格的五到七成確定貸款額，進而辦理 相關(guān)抵押貸款業(yè)務(wù)，抵押物的擔(dān)保性質(zhì)在這種方法中毫無體現(xiàn)。具體而言，采用現(xiàn)有抵押率公式計算貸款額存在諸多問題。
首先，變現(xiàn)價值往往與市場價值存在較大 差距，人們通過高估抵押物評估價值進行抵押，即使評估價值不被抬高，反映的也不是變現(xiàn)價值，而是市場價值；
其次在確定抵押率時，未從評估價值中扣除如訴訟 費、評估費、資產(chǎn)保全費、產(chǎn)權(quán)過戶費、處置費等實現(xiàn)抵押權(quán)所需發(fā)生的費用，這些費用相對抵押物價值是一筆不小的開銷。
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