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公積金貸款具有利率低的特點，買房使用公積金貸款能夠省去不少利息。因此，在買房時，很多人會考慮使用公積金來貸款買房。買房選擇公積金貸款要注意哪些？

借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、按時、足額繳存住房公積金時間及個人住房公積金賬戶設立時間均符合規(guī)定期限。一般借款人設立個人住房公積金賬戶須滿90天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金3個月以上。

2、本人或者其配偶、父母、子女在本市區(qū)域內購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，該購建等行為發(fā)生在一年以內。

3、有穩(wěn)定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力。

4、具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金。

5、提供符合《中華人民共和國擔保法》規(guī)定并經(jīng)管理中心審定的資產(chǎn)作為擔保。

6、符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

職工申請貸款應當符合個人信用審查標準。對申請人（及其配偶、共有權人、共同承諾還款人）經(jīng)查詢中國人民銀行個人信用報告等個人信用信息，存在下列情形的，不予貸款：

1、貸款當前逾期。

2、貸記卡當前逾期。

3、準貸記卡存在透支180天以上未還記錄（含卡費、年費）。

4、貸記卡存在近12個月內未還還款額次數(shù)超過6期記錄（含卡費、年費）。

5、單筆貸款存在近24個月內連續(xù)逾期超過6期記錄（含擔保人代還）或累計逾期超過10期記錄（含擔保人代還）。

6、單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄。

7、貸款存在擔保人代還記錄。

8、近24個月內貸款存在展期（延期）或以資抵債等記錄。

9、存在因信用不良被起訴的記錄。

10、有騙提、騙貸記錄。

11、其他不良貸款記錄或不良信用記錄。

個人如果沒有不良信用記錄，且符合公積金貸款的條件，則可以申請公積金貸款。但并非除首付以外所有的部分都可以申請貸款，因為公積金的貸款額度是有限的。

影響公積金貸款額度的因素主要有這些：

1、貸款最高限額

每個城市都有規(guī)定的貸款最高額度，在貸款額度方面，夫妻和個人、首套房和二套房，部分城市的最高貸款額度也都是不一樣的。比如上海，首套房最高貸款額度，個人50萬，家庭100萬；二套房最高貸款額度，個人40萬，家庭80萬。

2、房貸首付比例、房屋總價

首付比例，直接影響到最高可貸款比例。由于買房還涉及到評估價，最高貸款額度≤房屋評估價－首付。新房和二手房、首套房和二套房，首付比例都不一樣，因此，最高可貸款比例也不一樣。

3、月收入與月繳存額

有的城市以月收入、月繳存額作為貸款額度評估標準。

4、賬戶余額及繳存年限

有城市把公積金賬戶余額，以及繳存的年限作為評估貸款額度的標準，但各地計算公式有差異。

5、繳存基數(shù)

有城市規(guī)定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數(shù)的50％，如果超過了，貸款額度就會降低或者縮短貸款的年限。

6、建筑面積

有的城市會以建筑面積作為貸款額度評估標準，比如西安首套房最高貸款比例，小于144平的房子最高貸款比例為75％，大于144平的房子最高貸款比例為70％。

在買房時，購房者要清楚是否可以使用公積金貸款。如果可以，則要了解自己是否具備公積金貸款的條件，并根據(jù)所在城市的貸款額度計算公式、貸款政策等來計算可貸款額度，做好買房預算。

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