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房屋抵押貸款，是通過將房產作為抵押物，向銀行或非銀貸款機構申請貸款，用來解決資金周轉問題的一種方式。在貸款過程中，有些申請人會碰到這樣的疑惑：房產證還沒有下來，是否可以憑購房合同，申請抵押貸款呢？

答案是否定的。

用于抵押貸款的房產，最基本的條件就是必須雙證齊全，即《中華人民共和國國有土地使用證》和《中華人民共和國房屋所有權證》。

因為，只有雙證齊全的房產，才能辦理抵押登記手續，貸款機構才能取得《他項權利證書》，進而放款。

除了雙證之外，還需要身份證明及其他資產類型的材料，接下來，我們會詳細說明，申請房屋抵押貸款所需的材料及流程。

房屋抵押貸款所需材料

向銀行申請抵押貸款所需的基本材料有：房產證、借款人的婚姻證明(結婚證或離婚協議或者法院判決)、借款人及配偶的身份證、戶口本、收入證明、工資流水或完稅證明。

為提高貸款審批通過率，銀行還可能要求申請人提供家庭其他資產證明，如其他房產、股票、基金、現金存折、車輛行駛證等等。

非銀貸款機構則更注重對房屋價值的評估以及回款來源，所以材料相對簡單。一般所需材料為：房產證，夫妻雙方身份證、戶口本、婚姻證明。

房屋抵押貸款流程

1、機構選擇

選擇一家專業、正規、利率較低、額度高、放款快的貸款機構，可以讓整個貸款效率事半功倍。

目前市場上的貸款機構主要有銀行與非銀機構，銀行的優點是利率較低，劣勢是審核流程較為復雜、對申請人的資質要求較高、放款周期較慢。

非銀機構則是指除銀行以外的貸款機構，包括小貸公司、貸款平臺、金融公司等。這類貸款機構的優點是流程簡單、放款快、征信相對寬松。

2、材料準備

根據貸款機構的要求，準備個人及房屋的材料。

3、提出申請

完成以上準備，即可提出申請。

4、審批評估

機構會根據申請人提供的資料進行評估，包括借款人的個人資質、是否有還款能力、被抵押房屋的價值評估等。

5、合同簽訂、抵押登記

審批順利通過后，會就借款簽訂合同并進行抵押登記，完成這些就可以等著放款了。

6、放款

一般情況，非銀行金融機構要比銀行放款快。銀行放款需要20個工作日左右。

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